Categorias
Investimentos Reflexões Sem categoria

A relação entre investimento financeiro e liberdade profissional

Num primeiro olhar, pode até parecer que não existe relação entre investimento financeiro e liberdade profissional. Mas existe!

O investimento pode ajudar uma pessoa a se posicionar dentro da empresa, lutar por seus direitos e defender um determinado ponto de vista. Ou até a pedir demissão e mudar a área de atuação, em busca de algo mais interessante para a sua vida. 

Isso porque quando o colaborador tem um investimento consolidado, ele se sente mais seguro para trilhar o seu caminho profissional com autonomia, ciente de sua importante participação na empresa, mas também atento à forma como é tratado.

Com um investimento, as pessoas ganham mais autonomia, têm mais flexibilidade e liberdade profissional.

“Se a pessoa tem um trabalho desgastante, pesado, que não traz mais prazer, ou se tem uma liderança muito desagradável, ela consegue até pensar em sair do emprego. Mas a pessoa que tem dívida, tem filhos para criar, tem que contribuir com o sustento da casa, acaba ficando refém da situação. A chance desse colaborador sair é muito menor do que alguém que poupa, porque ele não cria essa segurança financeira”, observa Lina Eiko Nakata, professora da FIA Business School.

Com um olhar sempre no futuro, a FIA dissemina conhecimentos de teorias e métodos de Administração de Empresas, aperfeiçoando o desempenho das instituições brasileiras através de algumas linhas básicas de atividade, entre elas, a pesquisa.

E foi justamente desta forma que a instituição identificou a relação existente entre endividamento pessoal e experiência no trabalho. Segundo o levantamento FIA Employee Experience – FEEx, o endividamento leva os colaboradores a piores experiências no trabalho e gera falta de motivação e baixa produtividade.

Controle financeiro

A professora ressalta que mais importante do que não ter dívidas, é que elas sejam controladas. Lina explica que a dívida é algo necessário porque muitas vezes é o único meio que viabiliza a compra de algo maior que as pessoas gostariam de ter. 

“Então, não importa exatamente se ela tem dívida, mas o quanto ela consegue gerenciar o próprio dinheiro. É importante que esse gasto seja bem planejado porque se a pessoa tem controle, a situação não chega a ser prejudicial e não reflete no trabalho”, ressalta. 

De modo geral, a segurança financeira é composta tanto pelo controle das dívidas, quanto pelo fato de se ter um investimento, que possibilita uma movimentação no trabalho ou uma possível negociação.

“Essa segurança financeira gerada pelo investimento é muito relevante porque dá liberdade para a pessoa pensar em trocar de área ou em assumir um novo desafio dentro ou fora da empresa. As diversas dependências financeiras fazem com que o colaborador aceite o controle do chefe ou até uma exploração”, comenta.

Responsabilidade da empresa

Para Lina Nakata, a preocupação das empresas com a situação financeira dos colaboradores é – ou deveria ser – uma corresponsabilidade, afinal, quando o colaborador está em uma situação crítica em relação às suas finanças pessoais, possivelmente terá um desempenho pior no trabalho.

“Sabemos que existem outras variáveis que desviam o foco, como um caso de doença na família ou algum outro problema pessoal, mas quando falamos de endividamento pessoal, a empresa consegue contribuir de forma direta, na medida em que trabalha com educação financeira, por exemplo”, explica. 

A pesquisa FEEx traçou um panorama do endividamento nas organizações. Segundo o levantamento, 5% dos colaboradores das empresas classificadas entre as 100 melhores para se trabalhar têm dívidas fora do controle. Esse índice dobra nas companhias que não fazem parte dessa classificação; nesse caso, 10% dos colaboradores já perderam a mão de suas finanças.

Isso se considerarmos que todas as pessoas que têm dívidas fora de controle, tiveram coragem de assumi-las e de responder fielmente à pesquisa. Ou seja, de uma forma ou de outra, a situação exige atenção. E ainda dentro dessa corresponsabilidade das empresas, há que se levar em conta o limiar entre auxiliar o colaborador e respeitar os seus limites. 

“É claro que as empresas querem pessoas comprometidas, trabalhadoras e produtivas, mas ninguém quer que o funcionário trabalhe 24 horas. O que as empresas querem é que ele trabalhe de forma eficiente e, para isso, é preciso ter equilíbrio. Então, a empresa precisa transmitir essa mensagem de que é importante trabalhar de forma balanceada e isso significa ter um consumo adequado, um trabalho que tenha significado para o colaborador e que ele consiga desenvolvê-lo bem. Assim, ele terá a sua saúde financeira garantida também”, destaca. 

Controle das finanças

Muitas vezes, o que leva as pessoas às dívidas descontroladas é justamente a insatisfação no trabalho, o que pode gerar uma bola de neve. O colaborador está insatisfeito, gasta mais e fica ainda mais descontente com o trabalho. 

Aprender a controlar as finanças é o primeiro passo para sentir mais alegria. E o foco no investimento pode ser o passo certeiro que vai garantir a autonomia e a liberdade tão desejadas. 

Para saber mais sobre esse assunto, clique aqui e entre em contato com a equipe da Futurar. 

Categorias
Investimentos

Finanças pessoais: uma solução para além das planilhas

Toda vez que se fala em finanças pessoais ou planejamento financeiro, logo alguém associa a ideia à elaboração de planilhas coloridas no Excel, com diversas colunas e, quiçá, alguns gráficos. E há quem diga também que o melhor é baixar um aplicativo no celular, para anotar todos os gastos. Todos! Dos pãezinhos aos cafés, das cervejas aos presentes. 

E aí, se a somatória da planilha bater com os números do extrato bancário, bingo! Sinal de que as finanças pessoais vão bem, certo? Não necessariamente. Aliás, é um grande equívoco pensar que planejamento financeiro ou investimento tem a ver com planilhas bem preenchidas e que não há outro modo de se fazer isso. 

Oras, pensemos juntos: de que adianta você ganhar uma britadeira se não sabe como ou onde utilizá-la? O uso correto de uma ferramenta, seja ela qual for, pressupõe conhecimento. É preciso conhecer as suas funcionalidades e ter preparação prévia para as práticas corretas. E, mais do que isso, é preciso ter o perfil adequado para manuseá-la.

Em finanças pessoais funciona do mesmo jeito. A mais completa planilha de receitas e despesas, o melhor sistema de controle financeiro e o aplicativo com maior índice de aprovação social são apenas ferramentas. 

Tudo isso pode ser parte da solução, mas não necessariamente a solução depende disso, compreende? E até mesmo os instrumentos de controle mais bem elaborados dependem de uma série de fatores, como definição de prioridades, disciplina e comprometimento.

Finanças pessoais – é possível avançar sem planilhas?

Vamos direto ao ponto. A resposta é sim, é possível cuidar de suas finanças pessoais e planejar um futuro melhor sem depender de planilhas. Sabe por quê? Pensar em planejamento financeiro não é exatamente pensar em dinheiro, mas sim pensar em tempo, em projetos, em energia, em sonhos. 

Seria até um desperdício reduzir esse processo todo a uma simples (ou, às vezes, muito complexa) planilha. Dizemos isso porque já acompanhamos muitas famílias em seus planejamentos financeiros e sabemos o quanto esse momento é importante para repensar conceitos, mudar atitudes, ter iniciativa. Pular esta etapa, seria o mesmo que jogar uma oportunidade incrível no lixo.

E nessa de avaliar projetos e decidir o rumo da sua vida em relação às finanças, você acaba descobrindo o seu perfil e compreendendo que em vez de praia, você prefere montanha. Em vez de gastar tempo na frente de uma planilha, decidindo se o dinheiro gasto com a pizza entra na coluna de lazer ou de alimentação, você prefere optar por outra maneira de direcionar os seus projetos.

E como realizar as finanças pessoais sem as benditas planilhas?

Nada como uma boa conversa com quem entende do assunto para ajudar você nessa direção. Pense só, quantas vezes você foi tomar café com um amigo e dali saiu uma grande ideia?

Com planejamento financeiro, pode ser assim também. Na Futurar, temos uma equipe especializada para pegar em suas mãos e te guiar por esse caminho que passa longe das planilhas… a não ser que você queira, claro. E a primeira conversa é gratuita. 

Então, nós perguntamos: será que não chegou a hora de você resolver de uma vez por todas essa questão em sua vida? Clique aqui e entre em contato conosco. Se preferir, você pode já deixar um horário marcado. É só reservar aqui e deixar o café no jeito para o nosso encontro virtual. 

Categorias
Reflexões

O que o vinho pode nos ensinar sobre investimentos

No momento em que escrevo esse artigo, a temperatura em São Paulo está em 14°C. Sim, um pouco frio. E esse friozinho lembra como um vinho pode ser um grande companheiro…

Os bons vinhos, aqueles chamados “de guarda”, são os vinhos que melhoram quando ficam mais velhos. Assim como os investimentos, que também amadurecem e geram frutos com o passar do tempo. Mas há também o vinho do dia a dia, que é pra ser bebido jovem, não é pra deixar envelhecer. Da mesma forma, também existem investimentos que estarão ali, disponíveis ao alcance das mãos para situações inesperadas (a famosa reserva de emergência usa esse tipo de lógica).

É possível achar vinhos BBB (bons, bonitos e baratos)! É aquele momento em que você, andando pelo corredor de um supermercado, adega ou numa viagem, encontra uma pechincha, um vinho de qualidade, daquele para abrir com os amigos e degustar com a certeza de ter feito um ótimo negócio. Nos investimentos, a oscilação dos preços na bolsa gera essas oportunidades de tempos em tempos, mas, para poder aproveitar, você precisa saber que “vinho” está comprando, pra não pagar “barato” num produto de péssima qualidade, que te dará dor de cabeça (literalmente) ou te fazer comprar gato por lebre.

Existem diversos tipos de vinhos, mas quero focar na diferença dos vinhos brancos e tintos. Os vinhos brancos, de forma geral, vão melhor no calor, pra beber gelado, na beira da piscina, enquanto os tintos podem se sair muito melhor no frio. Da mesma forma, existem investimentos que vão melhor “no verão” e outros vão melhor “no inverno”. Para isso, é importante ter um portfólio ou carteira de investimentos à prova de crises, feito para todos os climas. Sim, estou “roubando” o conceito do megainvestidor Ray Dalio com a sua carteira All Weather.

Outra semelhança que vejo entre o mundo dos vinhos e dos investimentos é que antes de começar a degustar, tudo parece muito difícil. Cabernet Sauvignon, Carmenere, Sirah… Muitos termos e variações. Aí você aprende que vai escolher pela uva destacada no rótulo. Isso é verdade, mas não para os vinhos europeus. Lá eles destacam a região, separam em classificações baseadas em regras rígidas e você começa a descobrir que tem IGT, DOC, DOCG, etc. Depois você precisa aprender como harmonizar com carne vermelha, peixe, massas, queijos, pizzas e por aí vai.

E no mundo dos investimentos? CDB, LCA, LCI, Tesouro Direto, CRA, CRI, Ações, Debêntures, Dividendos, Data-Com, Data-Ex, Day trade, Swing Trade… É tanta coisa que chega a assustar! É bem verdade, mas uma coisa é certa: quando você começa a degustar os vinhos, começa a descobrir qual você gosta, aquele que o seu paladar determina se é bom ou não, se combina com isso ou aquilo. Sim, você é único e o seu paladar também. Talvez seja por isso que se diga que “gosto não se discute”. Nos investimentos é igual: começar a investir dá um friozinho na barriga, mas com o tempo e prática, tudo fica mais fácil, você vai se conhecendo, entendendo o seu comportamento com relação a riscos.

No mundo do vinho também é muito ouvido que são as companhias que importam. Por outro lado, o melhor dos vinhos pode se tornar intragável se a companhia não for boa… Vamos falar de coisa boa? O destaque aqui é que tem muita coisa ao redor das nossas vidas que valem mais que dinheiro, o que é óbvio! Família e amigos, pra ficar no senso comum. Nas finanças, você precisa manter o mesmo espírito. Não dá pra ficar estressado porque a bolsa caiu, ou P* da vida porque alguém na sua casa (ou você mesmo) gastou R$ 50 a mais… Vendo de outra forma, não dá pra ter na sua carteira aquele investimento que tira o seu sono (outro item que vale mais do que dinheiro). Aliás, o critério do sono é um excelente termômetro: você dormiria bem se soubesse que aquele investimento tem um risco X? Se sim, vá em frente. Se não, vá dormir.

Ontem li uma reportagem com a seguinte headline: “Pai guarda vinho de R$ 18 mil por 17 anos, e filha o usa em sangria”. Aqui vejo duas questões: (1) nem todo mundo dá o mesmo valor para as mesmas coisas. Alguns acham que vale demais, outros acham que vale de menos. e (2) fazer a sucessão do patrimônio entre gerações é um desafio! Não bastasse a reportagem, li o comentário de uma pessoa muito bem sucedida dizendo “nunca vi adega seguindo carro funerário”, o que gera ainda mais reflexões acerca do que fazer com os recursos que acumulamos ou de, no mínimo, dar o valor na medida correta aos bens materiais.

A Futurar tem como missão simplificar o mundo dos vinhos, ops, das finanças e investimentos das famílias. Entre em contato para ver como podemos, em parceria com você, dar os melhores direcionamentos para a sua vida financeira, gerando a tranquilidade e felicidade que você merece!

Saúde!

Thiago Ramos, planejador financeiro da Futurar

Categorias
Sem categoria

Troque suas parcelas do empréstimo por parcelas de investimento

Trocar as parcelas do empréstimo por qualquer outra parcela não é lá tarefa muito fácil. Isso porque se livrar daquelas enormes dívidas cheias de juros, muitas vezes, parece algo impossível. É como se fosse uma bola de neve que só aumenta, não é? Conhecemos essa história.

E é exatamente por isso que hoje viemos te fazer uma proposta. Talvez não seja aquela que você esperava, mas queremos te propor uma reflexão. A ideia é construirmos juntos um pensamento que pode mudar o rumo do seu planejamento financeiro e, por que não, da sua vida?!

Também vamos explorar estratégias para quitação de dívidas, mas esse não é o mote principal deste artigo, ok? Nossa intenção é que você termine de ler com a certeza de que daqui para frente pode ser diferente. E aquela velha máxima que “só depende de você” é fato, mas estamos aqui para te ajudar. Bora lá?

Estratégia para eliminar as parcelas do empréstimo

Existem alguns critérios que podem ser adotados na hora de traçar uma estratégia para quitar as suas dívidas. Os nossos preferidos são:

  1. Pagar a dívida de menor saldo devedor, assim você logo vê resultado e tem menos uma dívida para administrar;
  2. Pagar a dívida com os juros mais altos, fazendo com que a dívida deixe de aumentar. Mas esses não são os únicos caminhos. E antes de tomar a decisão, é preciso considerar alguns pontos, como: prazo para quitação da dívida, montante de juros que serão pagos ao banco e, claro, a disponibilidade de caixa.

Reunimos essas e outras estratégias para trocar suas parcelas do empréstimo por parcelas de investimento em um ebook, que você pode baixar gratuitamente. Recomendamos que faça o download e deixe ele em seus documentos favoritos, porque ele traz diversos exercícios que podem te ajudar a definir por qual caminho seguir. 

Neste e-book você vai compreender até o que está por trás daquelas ofertas que parecem irrecusáveis, quando um banco te liga oferecendo uma linha de crédito com uma taxa menor para quitar tudo. Mas antes de baixá-lo, vamos àquela reflexão que falamos. 

A disciplina que você precisa para mudar de vez a sua vida

O negócio é o seguinte, quando a conta de luz chega, você paga. O seguro do carro chega, você paga. O boleto da escola do seu filho chega e você paga. As parcelas do seu empréstimo, a duras penas, você também paga. Então perguntamos: por que não ter a mesma disciplina e compromisso que você tem para pagar os boletos, com os seus investimentos? Já parou para pensar?

A constância nos investimentos é um divisor de águas para quem quer construir patrimônio a partir de investimentos. Mais do que quitar as dívidas e passar a investir, é importante criar esse hábito, pensar no investimento como contas a pagar.

Isso é fundamental para a realização de qualquer projeto que você tenha em sua vida, desde comprar um carro ou um apartamento, até garantir mais segurança para você e para os seus filhos. 

E esta é uma conversa sobre mudança de conceito, efetivamente, porque pense nas vezes em que você já teve um empréstimo e terminou de pagá-lo… Para onde foi aquele valor que era usado para pagar o empréstimo? Provavelmente, você não sabe, porque é exatamente isso que acontece. Em geral, o valor da prestação rapidamente é absorvido por outros gastos que, muitas vezes, você nem se dá conta.

Então, a nossa reflexão é esta: troque suas parcelas do empréstimo por parcelas de investimento, ou seja, considere o seu investimento como um compromisso. No caso, será um compromisso com você, de melhorar a sua vida.

E sempre que precisar de alguma ajuda, estamos aqui para conversar. Entre em contato e reserve um horário na agenda. Nós sabemos como te ajudar. 

Categorias
Sem categoria

O Investidor do Futuro: um jeito simples de aprender como investir direito

Quando se fala em investimento, muitas pessoas se confundem devido ao grande número de informações disponíveis. Como fazer? Por onde começar? Qual é o investimento ideal para mim? São tantas perguntas que, muitas vezes, fica até difícil encontrar respostas. 

Mas existe sim um caminho que te permite aprender de uma vez por todas como investir o seu dinheiro corretamente de maneira simples e prática, o que é o maior desafio.

Pense bem: quantas vezes você já assistiu lives e mais lives sobre esse assunto, leu conteúdos na internet e quando chegou a hora de colocar em prática, ficou travado? Ou, ainda: há quanto tempo você investe apenas na poupança, porque tem medo ou porque não sabe como percorrer esse caminho para o investimento ideal?

Pois bem. Nós, da Futurar Planejamento Financeiro, sabemos que essa é uma jornada cheia de nuances e decidimos percorrer esse caminho junto com você.

O investimento ideal sem milagres

Não existe milagre na hora de investir. Esse é um alerta importante e necessário. Independentemente do rumo que irá seguir, você precisa saber que o que existem são técnicas, ferramentas corretas e conhecimento sobre o assunto. 

Em nossa jornada de trabalho na Futurar, temos nos deparado com muitas pessoas que têm conhecimento, mas não têm as ferramentas corretas para investir. Ou até conhecem as técnicas, mas não sabem como aplicá-las. Tentam fazer o certo, mas do jeito errado. Como martelar com chave de fenda ou tomar sopa com garfo.

É preciso ter clareza de como investir o seu dinheiro corretamente. E para isso, é fundamental que você conheça o seu perfil. E aqui vai a primeira recomendação: é preciso encontrar uma maneira para ter essa clareza e estabelecer as prioridades em sua vida.

Não adianta ficar só na base das leituras, achando que conseguirá encontrar o investimento ideal com pesquisas na internet. Todos precisamos de algo consolidado, estruturado e factível, porque investir na prática depende disso.

Um recado importante para você

Diante das dificuldades de tantas pessoas que nos procuravam em busca de colocar em prática aquilo que elas viam por aí, nós, da Futurar, registramos todo esse caminho que, se percorrido, levará você não só à jornada do conhecimento sobre o investimento ideal, mas principalmente à realização de sonhos e a uma vida melhor.

Sim, porque é exatamente isso que um planejamento financeiro bem estruturado e realizado de acordo com as suas características vai proporcionar. Com o investimento ideal, você tanto pode dormir tranquilo sabendo que terá uma aposentadoria robusta, por exemplo, ou pode sonhar com aquela viagem que conseguirá fazer no pós-pandemia, com o resultado sólido de um investimento que é adequado ao seu estilo. 

Conheça o nosso curso

O que fizemos foi transformar todo o nosso conhecimento em um curso: “O Investidor do Futuro”.

Em nosso curso você conhecerá, de modo simples e prático, desde as oportunidades da renda fixa, com títulos públicos e crédito privado, até os desafios de identificar oportunidades na renda variável. 

Com nova turma em agosto, o curso “O Investidor do Futuro” também aborda a questão do investimento em imóveis e em fundos imobiliários, especulação x investimentos e dividendos e até os caminhos para domar de vez o Leão e aproveitar os benefícios do Imposto de Renda. Aliás, você sabe que ele também pode ter alguns benefícios, né? Mas esse é assunto para outro artigo.

Fique conosco por aqui. Semanalmente temos novidades no blog.

E para saber mais sobre investimento simples e descomplicado ou sobre o curso “O Investidor do Futuro”, clique aqui e entre em contato conosco ou marque um horário direto com a gente.